שאלות ותשובות

לא בהכרח. באפשרותך לבחור בעצמך את קרן הפנסיה או את קופת הגמל עבור החיסכון שלך. אם מקום העבודה מאפשר לך לחסוך בנוסף גם קרן השתלמות, ניתן לבחור באופן עצמאי גם את קרן ההשתלמות המתאימה לך. לאחר בחירת הקרן או הקופה המתאימים עבורך, השלב הבא הוא עדכון מקום העבודה בפרטים עבור ביצוע ההפקדות החודשיות.

בעת ההצטרפות למור גמל ופנסיה או בכל שלב אחר, אפשר למלא טופס העברת חיסכון (ניוד) בצירוף פרטי החיסכון הקיים. צוות השירות של מור גמל ופנסיה עומד לרשותך ויטפל בביצוע העברת החיסכון לחשבונך במור גמל ופנסיה. בסיום נשלח לך הודעה על השלמת ההעברה וקליטת הכספים בחשבונך במור גמל ופנסיה.

קופת גמל היא אחד מאפיקי החיסכון לפנסיה, שמהם אפשר למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל הפרישה, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל משלמת לקצבה.

כספים שהופקדו לקופה זו לפני שנת 2008 אפשר למשוך גם כסכום חד-פעמי פטור ממס, בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי. קופת גמל להשקעה לעומת זאת, היא אפיק חיסכון גמיש שבו אפשר להחליט כמה ואיך להפקיד עד לתקרה של 79,005 שקלים, נכון לשנת 2024.

בקופת גמל להשקעה כמו בקופת גמל פנסיונית, הכסף מושקע בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעות שבחרת, כאשר בכל עת ניתן לשנות מסלול. היתרון העיקרי של קופת גמל להשקעה הוא שהיא נזילה בכל עת.

בהצטרפות למסלולי הגמל להשקעה של מור באמצעות הטופס הדיגיטלי באתר, יש להגדיר האם ברצונך לבצע הוראת קבע להפקדה חודשית מחשבון הבנק או לבצע הפקדה חד-פעמית בהעברה בנקאית או באמצעות משלוח שיק מחשבונך.

ניתן לשנות את בחירתך תמיד וגם לשנות את סכום ההפקדה בהוראת קבע חודשית.

כן. אם קופת הגמל להשקעה כבר נזילה, אפשר לקבל הלוואה עד 80% מערך הקופה, ועד 30% אם מדובר בקופת גמל להשקעה במסלול מנייתי.
אם הקופה עדיין אינה נזילה, ניתן לקבל הלוואה עד 30% מערך הקופה, בין אם מדובר במסלול כללי או מנייתי.
לפרטים נוספים>>

עובדות ועובדים שכירים יכולים לפתוח קרן השתלמות באישור המעסיק בלבד. ניתן לבחור בכל קרן ומסלול השקעות שרוצים, כאשר המעסיק יפקיד על חשבונו עד 7.5% מהשכר לקרן מדי חודש ועוד שליש מסכום זה (עד 2.5% מהשכר) על חשבונך. החלק של ההפקדה שעל חשבון המעסיק אינה נחשבת הכנסה חייבת במס, ולכן פטורה לחלוטין ממס (עד תקרת השכר). הפקדות חודשיות בשיעור של עד 10% מהשכר עד לתקרת שכר של 15,712 שקלים נכון לשנת 2024 - יהיו פטורות ממס רווחי הון בעת המשיכה.

עצמאי או עצמאית יכולים לבחור להפקיד לקרן השתלמות לבחירה. הפקדה בשיעור של עד 4.5% מההכנסה השנתית עד לתקרה של 293,397 שקלים בשנת 2024 - תהיה מוכרת כהוצאה שאפשר לקזז מההכנסה החייבת במס. הפקדה בסכום של עד 20,520 שקלים בשנת 2024 - תהיה פטורה ממס רווחי הון בעת המשיכה.

ניתן להצטרף לקרנות ההשתלמות של מור במילוי טופס ההצטרפות באתר ולהתחיל לחסוך עוד היום, או להעביר את יתרת החיסכון בקרן השתלמות קודמת.

בעת מילוי הטופס יש למלא פרטים אישיים, לבחור את מסלול ההשקעות הרצוי ולהעלות צילום תעודת זהות. פרטי החשבון והעתק הטופס שמילאת ישלחו במייל ובהודעת סמס.

בהחלט כן. אמנם קרן ההשתלמות הופכת לנזילה לאחר 6 שנים וניתן למשוך את הכסף בפטור ממס רווחי הון, אך אין חובה לעשות זאת.

ככל שתחסכו לטווח ארוך יותר ואפילו עד הפרישה לפנסיה, תוכלו ליהנות מפטור ממס רווחי הון על סכום גדול יותר של רווחים, שיצטברו בקרן לאורך השנים.

במרבית הקרנות קיימים מסלולי השקעה המוגדרים מראש ומשקפים רמות סיכון שונות. ניתן להשקיע את הכספים במסלול אחד או במספר מסלולים, ולהעביר את הכספים בין המסלולים בכל עת (העברה בין מסלולים מבוצעת עד שלושה ימי עסקים, לא כולל שלושה ימי עסקים של תחילת כל חודש קלנדרי), ללא כל עלות, בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לך, אופק החיסכון והיקף הכספים בחשבון.

כן. אם קרן ההשתלמות כבר נזילה, אפשר לקבל הלוואה עד 80% מערך הקופה. אם הקרן עדיין אינה נזילה, ניתן לקבל הלוואה עד 50% מערך הקופה. אם מדובר בקרן השתלמות במסלול מנייתי, ניתן לקבל הלוואה עד 40% מערך הקופה, בין אם הקרן נזילה או לא. לפרטים נוספים>>

לפי החוק, העובד או העובדת הם שיכולים לבחור את קופת הגמל שבה ירצו להפקיד את ההפקדות לחיסכון הפנסיוני.

העובדים בוחרים אם לנהל את החיסכון הפנסיוני שלהם בקופת גמל או בקרן פנסיה למשל, באיזו חברה ירצו לנהל את קופת הגמל ובאיזה מסלול השקעות.

אם העובדים לא העבירו את בחירתם למקום העבודה, המעסיק רשאי לפתוח עבור העובדים חשבון בקרן פנסיה נבחרת בתנאים מועדפים.

קופת גמל היא אחד מאפיקי החיסכון לפנסיה, שמהם אפשר למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל הפרישה, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל משלמת לקצבה. כספים שהופקדו לפני שנת 2008 אפשר למשוך גם כסכום חד-פעמי פטור ממס, בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי.

גמל להשקעה לעומת זאת, היא אפיק חיסכון גמיש שבו אפשר להחליט כמה ואיך להפקיד עד לתקרה של 79,005 שקלים, נכון לשנת 2024.

בקופת גמל להשקעה כמו בקופת גמל פנסיונית, הכסף מושקע בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעות שבחרת, כאשר בכל עת ניתן לשנות מסלול. היתרון העיקרי של קופת גמל להשקעה הוא שהיא נזילה בכל עת.

אם את או אתה בעלי עסק עצמאי, אתם יכולים להפקיד עד 16.5% מההכנסה השנתית החייבת במס לקופת גמל. עצמאים שחוסכים בקופת גמל, יכולים ליהנות מהטבות מס בשווי של אלפי שקלים מדי שנה, בהתאם לרמת ההכנסה שלהם:

עמיתים שאינם מוטבים - אם ההכנסה השנתית החייבת במס לא עולה על 164,400 שקלים (נכון לשנת 2024), ניתן לקבל ניכוי למס בשיעור של 11% מההכנסה השנתית החייבת במס ולהקטין בכך את ההכנסה החייבת במס, ועוד פרמיה לזיכוי ממס בשיעור 5.5% מההכנסה השנתית החייבת במס, שתקטין את סכום המס שתידרשו לשלם גם כן (אם לא דרשתם הוצאה לביטוח מפני אבדן כושר עבודה. אם דרשתם אזי הפרמיה לזיכוי הנה בשיעור 5%).

עמיתים מוטבים - אם ההכנסה השנתית החייבת במס עולה על 164,400 שקלים, ניתן להפקיד 16.5% מההכנסה השנתית החייבת במס עד לתקרה של 232,800 שקלים, שגם היא תתחלק לניכוי למס בשיעור 11% מההכנסה השנתית החייבת במס, ולפרמיה לזיכוי ממס בשיעור 5.5% מההכנסה השנתית החייבת במס, אם לא דרשתם הוצאה לביטוח מפני אבדן כושר עבודה. סכום הפקדה מרבי לצורך הטבת מס עומד על סך 43,275 שקלים סכום זה מקנה הטבת מס מקסימלית על סך 38,412 שקלים.

קופות גמל הן אפיק השקעה משתלם למבקשים לחסוך כספים עבור גיל הפרישה, באמצעות ביצוע הפקדות חודשיות.

בקופות הגמל לעמיתים במעמד שכיר, מעבירים העובד/ת והמעביד את הכספים, בעוד שבקופות הגמל לעמיתים במעמד עצמאי - ההפקדות מבוצעות על ידי העמית/ה.

עם היציאה לגמלאות, נהנים החוסכות והחוסכים מהכספים שנצברו לאורך השנים ומהטבות מס.

כן. אם קופת הגמל כבר נזילה, אפשר לקבל הלוואה עד 80% מערך הקופה, ועד 30% אם מדובר בקופת גמל במסלול מנייתי.
אם הקופה עדיין אינה נזילה, ניתן לקבל הלוואה עד 30% מערך הקופה, בין אם מדובר במסלול כללי או מנייתי.
לפרטים נוספים>>

לפי החוק, מעסיקים מפקידים עבור העובדות והעובדים השכירים שלהם לפחות 18.5% מהשכר (עד התקרה בחוק או מעליה, בהתאם להסכם העבודה), בחלוקה ל-6.5% לרכיב התגמולים + 6% לרכיב הפיצויים על חשבון המעסיק, ועוד 6% על חשבון העובדת או העובד לרכיב התגמולים. תוכלו לבחור להגדיל את החלק של ההפקדות שעל חשבונכם ל-7% כדי לצבור חיסכון משמעותי יותר עד הפרישה לפנסיה. עצמאים שמפקידים לקרן הפנסיה חייבים להפקיד לפחות 4.45% מההכנסה השנתית החייבת במס, עד למחצית השכר הממוצע במשק - 75,216 שקלים בשנת 2024 - ועוד 12.55% לפחות מההכנסה החייבת במס שמעל סכום זה ועד השכר הממוצע במשק - כלומר, הכנסה מעל ל-75,216 שקלים ועד 150,432 שקלים נכון ל-2024. עם זאת, חשוב לדעת שבקרן פנסיה השכר הקובע למקרה נכות או מקרה מוות חס וחלילה, הוא 16% מההפקדה (ומינימום 12.5%).

עצמאים ועצמאיות בני 21 לפחות ועד גיל 60 שהעסק שלהם קיים מעל 6 חודשים, נדרשים להתחיל להפקיד לפנסיה. אם אתם שכירים או שכירות וכבר היה לכם חיסכון פנסיוני בעבר, המעסיק שלכם נדרש להתחיל להפקיד עבורכם תוך שלושה חודשים לכל היותר, כאשר ההפקדה תהיה עבור כל חודשי העבודה שלכם אצל אותו מעסיק החל מהיום הראשון לעבודה. אם לא היה לכם חיסכון פנסיוני בעבר, המעסיק נדרש להתחיל להפקיד עבורכם תוך שישה חודשים מיום התחלת העבודה ואין חובה להפקיד עבור ששת החודשים הראשונים לעבודתכם.

התקנון קובע את הזכויות והחובות של העמיתים והעמיתות בקרן ואת אופן חישוב של שיעור הקצבה במקרה נכות או פטירה ח"ו או בעת פרישה לפנסיה, וכן את פירוט הכיסויים הביטוחיים בקרן ואת מסלולי ההשקעה. התקנון משתנה מעת לעת וכפוף לפיקוח ואישור רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

קרן פנסיה נבחרת היא קרן פנסיה של חברה מנהלת שזכתה במכרז של רשות שוק ההון כאחת מהקרנות שניתן להצטרף אליהן בדרך פשוטה ומהירה, באמצעות מעסיק/ה או באמצעות סוכן/ת או באופן עצמאי, בשיעורי דמי ניהול נמוכים משמעותית מהתקרה הקבועה בחוק. עובדת או עובד שמצטרפים לקרן הנבחרת, זכאים לדמי ניהול בשיעור של 1% מההפקדה החודשית ו-0.22% מהצבירה השנתית, וזאת לתקופה של 10 שנים לפחות.

כן. קרן הפנסיה כוללת בתוכה כיסוי למצב נכות (אובדן כושר עבודה) וכיסוי למקרה מוות ח"ו. סכום הביטוח הינו שיעור מתוך המשכורת הקובעת של העמית/ה. השיעור נקבע לפי מסלול הביטוח וגיל ההצטרפות לקרן. במידה ואין לך בן/בת זוג – ניתן לוותר על הכיסוי הביטוחי לשאר בן זוג למקרה מוות.

למור גמל ופנסיה יש שתי קרנות פנסיה: "מור פנסיה מקיפה" ו"מור פנסיה כללית". ההבדל העיקרי ביניהן הוא שבקרן הפנסיה המקיפה ישנה הבטחת תשואה בגין 30% מנכסי הקרן וקיימת תקרת הפקדה, ובקרן הפנסיה הכללית ניתן לוותר על הכיסויים הביטוחיים לנכות ושארים.

תקופת אכשרה זו תקופה בת 60 חודשים בהם לא יהיה כיסוי ביטוחי עבור אירוע ביטוחי שנבע ממחלה או מום שהיו לפני ההצטרפות לקרן. בעת ניוד קרן פעילה מחברה אחרת, תקופת האכשרה ממשיכה מהקרן הקודמת. ישנם תרחישים נוספים בהם מתחילה תקופת אכשרה, המוגדרים בתקנון הקרן.

בבחירת קרן פנסיה יש לבחון מספר פרמטרים:
ניהול השקעות - גובה הקצבה בעת פרישה תלוי בסך הצבירה בעת פרישה. ניהול השקעות אחראי לאורך שנים הוא אחד הפרמטרים החשובים בבחירת קרן פנסיה. לאורי קרן, מנהל ההשקעות הראשי, ולאגף ההשקעות במור גמל ופנסיה, ניסיון רב שנים בניהול השקעות עמיתים ועמיתות ולרשות הקרן עומד צוות מחקר מהמוביל בתחומו בשוק חיסכון ארוך הטווח בישראל.

דמי ניהול - ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך החיסכון יהיה גבוה יותר. דמי הניהול בקרן פנסיה נבחרת הם בשיעור של 1% מההפקדה החודשית ו-0.22% מהצבירה השנתית, וזאת לתקופה של 10 שנים לפחות.

שירות מקצועי - לקרן הפנסיה של מור עומדים מערכי התפעול והשירות מהמתקדמים בשוק חיסכון הטווח בישראל.

בקרן פנסיה יש שלושה מרכיבים:

קצבת זקנה - הכסף שנחסך (פיצויים ותגמולים) לאורך שנות העבודה מומר לקצבת זקנה חודשית לכל החיים.
קצבת נכות - במקרה של אירוע נכות, ח"ו, ולאחר אישור רופא הקרן, תשולם קצבת נכות חודשית בשיעור של עד 75% מהשכר הקובע (בהתאם למסלול הביטוח שנבחר ולאישור רופא הקרן).
קצבת שאירים - במקרה פטירה, ח"ו, תשולם לשאירי העמית/ה (בן/בת זוג וילדים עד גיל 21) קצבה בשיעור של עד 100% מהשכר הקובע (בהתאם למסלול הביטוח שנבחר ולאישור רופא הקרן).

תשלום הקצבאות יעשה בהתאם ובכפוף לתקנון הקרן, כפי שיהיה במועד האירוע המזכה.

גיל תום הכיסוי הביטוחי בקרן פנסיה ניתן לבחירה מבין הגילאים הבאים: 60, 62, 64 או 67, כאשר גיל 67 הינו גיל ברירת המחדל בהצטרפות לקרן הפנסיה (לנשים וגברים). גיל תום תקופת הכיסוי הינו עבור כיסוי ביטוחי בלבד, וניתן לפרוש לפנסיה החל מגיל 60.

קצבת הזקנה בקרן פנסיה חדשה היא תלות בסכום החיסכון שצברת. בעת הפרישה מחלקים את סכום החיסכון במקדם המרה לפרישה (שקבוע בתקנון הקרן). בעת הפרישה יהיה ניתן לבחור מגוון מסלולים אשר ישפיעו גם הם על גובה קצבת הזקנה.

במקרה פטירה, ובכפוף לכך כי העמית/ה מבוטח/ת בכיסוי ביטוחי, יקבלו השאירים קצבה חודשית בהתאם למסלול הביטוח שבחר/ה העמית/ה ולשכר הקובע. השאירים הם בן/בת זוג וילדים עד גיל 21 (ובמקרים מסוימים גם הורים). בהיעדר שארים המוטבים שקבע/ה העמית/ה יקבלו את הצבירה בתשלום אחד, ובהעדר מוטבים היורשים החוקיים יקבלו את הצבירה בתשלום אחד.

כן, ניתן להפקיד סכום כסף ממקורות עצמיים של העמית לצורך פרישה מידית מקרן פנסיה, כך שסכום שיופקד מעל תקרת ההפקדה בקרן המקיפה יועבר לקרן הכללית, וקצבת הזקנה תשולם מהקרן המקיפה ומהקרן הכללית. מומלץ להתייעץ עם בעל/ת רישיון פנסיוני לפני הפקדה לצורך פרישה מידית.

חוזר מסלולי השקעה בקופת גמל הוא חוזר שמפורסם על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הקובע כללים אחידים לניהול מסלולי השקעה על ידי גופים מוסדיים, תוך הגברת מגוון מסלולי ההשקעה המוצעים לעמיתים/ות תוך שיפור יכולת השוואת מסלולים בין הגופים השונים.

המשמעות בפועל במור, היא שינוי של מדיניות ההשקעה בחלק מהמסלולים וכן הגדלת מגוון מסלולי ההשקעה בהם ניתן להשקיע, כאשר חלק מהמסלולים הקיימים יתמזגו למסלולי השקעה חדשים או קיימים, וזאת לצורך עמידה בהוראות חוזר מסלולי השקעה ולטובת העמיתים/ות.

ההוראות החדשות יחולו על כלל העמיתות והעמיתים הקיימים וכן על מצטרפים חדשים, אולם השינוי במסלולי ההשקעה ישפיע רק על מי שכספם מנוהל במסלול השקעה בו עתיד להתבצע שינוי, בין אם מיזוג למסלול השקעה חדש ובין אם שינוי במדיניות השקעה תקנונית.

למלוא המידע לגבי המיזוג והשינויים במסלולי ההשקעה השונים ניתן ללחוץ כאן.

כמו כן, הודעות בדבר המיזוג והשינוי במסגרתו נשלחו לפני המיזוג ויצורפו גם לדוח הרבעוני הקרוב. מסלול ההשקעה העדכני לאחר המיזוג יוצג באזור האישי שלך.

קופת גמל היא אפיק חיסכון לפנסיה, שמיועד למשיכת הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל הפרישה. כספים שהופקדו לקופת גמל לפני שנת 2008 אפשר למשוך גם כסכום חד-פעמי פטור ממס, בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי. קופת גמל לפי תיקון 190 היא קופת גמל לכל דבר. אך תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר לחוסכות ולחוסכים להפקיד סכומי כסף משמעותיים, ולמשוך את הכסף לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס או כסכום חד-פעמי, בתשלום מס רווחי הון נומינלי - כלומר כזה שאינו מושפע מהשינוי בעליית המחירים במשק - של 15% בלבד. קופת גמל לפי תיקון 190 מעניקה לחוסכות ולחוסכים גם יתרונות בהורשת הכסף.

אם החוסכת או החוסך בקופת גמל לפי תיקון 190 הולכים לעולמם לפני גיל 75 - היורשות והיורשים שלהם יוכלו לקבל את כספי החיסכון בקופה בפטור מלא ממס. אם החוסכים הולכים לעולמם לאחר גיל 75 - היורשים יוכלו ליהנות מתנאי מיסוי דומים לאלה של החוסכים, גם אם עוד לא מלאו להם 60. כלומר, יהיה ניתן למשוך את הכסף מהקופה כקצבה חודשית פטורה ממס, או כסכום חד-פעמי בתשלום מס רווחי הון נומינלי בשיעור של 15%.

כל אחת ואחד, שכירים ועצמאים, יכולים לחסוך בקופת גמל לפי תיקון 190. אך כדי ליהנות מיתרונות המס הגדולים במשיכת כספי החיסכון לאחר גיל 60, אפיק חיסכון זה מומלץ במיוחד לחוסכים מעל גיל 60, או לחוסכים המתקרבים לגיל זה שצברו סכומי חיסכון משמעותיים שיוכלו להפקיד בקופה, ובלבד שמקבלים קצבת זקנה מינימלית חודשית בסכום של 5,012 שקלים לשנת 2024.

מור גמל ופנסיה מציעה חמישה מסלולי השקעה בתכנית חיסכון לכל ילד: מסלולי השקעה בסיכון מוגבר, בינוני ומועט, וכן מסלולי השקעה לפי ההלכה היהודית ולפי השריעה המוסלמית. להורים לילדים קטנים שיש בפניהם עוד שנים רבות עד שהילדים יגדלו ויצטרכו את הכסף, ניתן לשקול לבחור במסלול בסיכון גבוה כדי להגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות יותר, במחיר של סיכון גבוה יותר להפסדים מעת לעת. ככל שהילדים גדלים, ניתן לשקול לעבור למסלול ברמת סיכון נמוכה יותר.

להורים שבחרו בתכנית חיסכון לכל ילד בבנק, ניתן לבצע שינוי רק בין מסלולי החיסכון באותו הבנק במועד תחנות היציאה, אם נבחר מסלול עם תחנות כאלה. אם בחרת בתכנית חיסכון לכל ילד בקופת גמל כמו תכנית החיסכון של מור גמל ופנסיה, ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת לבחירתך. גם אם בחרת בקופת גמל אחרת עבור הילדים, אפשר להעביר את הכסף לתכנית החיסכון לכל ילד של מור גמל ופנסיה, וליהנות מניהול השקעות איכותי שנשען על מחלקת מחקר מובילה.

קרן נאמנות היא התאגדות של משקיעות ומשקיעים, הבוחרים להשקיע יחד בניירות ערך, מתוך חשבון משותף. המשקיעים חולקים את הרווחים שמשיאים ניירות הערך - בהחזקתם או בעסקאות הנערכות בהם. הקרנות מנוהלות בידי מנהל קרן מקצועי, בהתאם למדיניות השקעה שסוכמה מראש ומתאימה לצרכים ולהעדפות של המשקיעים. הנכסים בהם משקיעה קרן נאמנות יכולים להיות מניות ואיגרות חוב, כמו גם אופציות, חוזים עתידיים וקרנות סל, הכל בהתאם למדיניות ההשקעות של הקרן.

לפני הבחירה, יש לשקלל את הצרכים, היעדים והרצונות של המשקיע/ה כדי להחליט מה מדיניות ההשקעה המתאימה - למשל, סיכון גבוה או נמוך; השקעה לטווח ארוך, או קצר יחסית; דגש על מניות, או אולי על אג"ח; וכן הלאה. לאחר מכן, מומלץ לבדוק את הדוחות של קרנות הנאמנות הקיימות בשוק, כדי לסנן את אילו שאינן מתאימות. פרמטר נוסף וחשוב להערכתנו הוא מידת המקצועיות, הניסיון והוותק של מנהל הקרן והחברה העומדת מאחוריו. כך למשל, בבית ההשקעות מור קיימת מחלקת מחקר המאוישת בידי אנליסטים/ות מומחים/ות, ומספקת מידע רב למנהלי ההשקעות של הקרנות, ובכך מסייעת להם לקבל החלטות השקעה עבור המשקיעים.

קרנות הנאמנות הן מוצר פיננסי המאפשר השקעה בקלות יחסית - לאור העובדה שהתשקיפים ומדיניות ההשקעה שלהן שקופים ונגישים לכל, כמו גם מידע על הביצועים שלהן. בנוסף, הן מציעות ניהול מקצועי בידי אדם או חברה המתמחים בניהול מסוג זה. כמו כן, ניתן למכור ולקנות יחידות השתתפות בקרנות כמעט מדי יום. יתרון נוסף הוא הפיקוח ההדוק על הקרנות, באמצעות הנאמנים שלהן וכן הרשות לניירות ערך.

העלות העיקרית בהשקעה בקרן נאמנות היא דמי ניהול המועברים למנהל הקרן, בתמורה לעבודתו המקצועית. בנוסף, גם נאמן הקרן מקבל שכר. יש לשים לב שעלויות דמי הניהול ושכר הנאמן מקוזזות באופן שוטף מתשואת הקרן - כלומר, מורידות את הרווח למשקיעים. כמו כן, משלמים המשקיעים עמלות על פעולות שונות שמבצעת הקרן.

ניתן לבדוק את איכות הביצועים של קרן נאמנות משני היבטים עיקריים: תשואה וסיכון. כאשר בודקים תשואה של קרן מסוימת, רצוי להשוות אותה לקרנות אחרות מסוג דומה, למשל, קרנות מנייתיות - ולערוך את ההשוואה על פני פרק זמן ארוך ככל האפשר, כדי לנטרל אירועים נקודתיים, וכן בתקופות שונות. עם זאת, חשוב לזכור שתשואות העבר אינן מלמדות דבר על תשואות העתיד. בנוסף, אפשר לבחון את פוטנציאל הרווח לפי רמת הסיכון של הקרן - ככל שהסיכון נמוך יותר, הרווח האפשרי נמוך יותר, ולהפך.

ניתן לרכוש יחידות השתתפות בקרנות נאמנות אצל המפיצים - שהם כל הבנקים - וכן באמצעות חברי בורסה שאינם בנקים. את הקנייה (או המכירה) מבצעים בפנייה טלפונית ליועץ/ת ההשקעות בבנק או בבית ההשקעות, או באמצעות אתר האינטרנט של המפיץ. לאחר הרכישה, עלות יחידות ההשתתפות מועברת לחשבון הקרן, ואילו לחשבון ניירות הערך של המשקיע/ה מועבר שווי יחידות ההשתתפות שנרכשו. את פעולות המכירה והרכישה אפשר לבצע בכל יום שבו מתקיים מסחר בבורסת תל אביב; כאשר מדובר בקרנות המשקיעות במט"ח וניירות ערך בחו"ל בשיעור של יותר מ-10%, ניתן לבצע את הפעולות בימים שני עד חמישי.

פרופיל חשיפה מגדיר את מידת החשיפה של הקרן למניות ולמט"ח. הפרופיל מורכב משני חלקים. החלק הראשון מסמל את מידת החשיפה של קרנות הנאמנות למניות באמצעות מספרים - מ-0 (אין חשיפה כלל) ועד 6 (חשיפה של יותר מ-200% למניות). החלק השני מסמל את מידת החשיפה של הקרן למטבעות חוץ (מט"ח) באמצעות אותיות לועזיות, מ-0 (אין חשיפה כלל) ועד האות F (חשיפה של יותר מ-200% למט"ח). פרט לפרופיל החשיפה למניות ולמט"ח, שמגדיר מנהל הקרן, עליו להגדיר גם את שיעור החשיפה של הקרן לסיכון אשראי, שיוגדר באמצעות שימוש בסימן קריאה (!).

לכל קרן ממונה נאמן, המייצג את המשקיעים בקרן ומחזיק בנאמנות את נכסי הקרן בחשבון הבנק - וגם מפקח על פעילותה. כמו כן, כל קרנות הנאמנות נמצאות תחת פיקוח יחידה ייעודית במחלקת השקעות של הרשות לניירות ערך; וכל מנהל קרן חייב באישור לפעילותו מטעם הרשות.