איך לא תפספסו את היתרונות החדשים של קופת גמל להשקעה?

איך לא תפספסו את היתרונות החדשים של קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה משלבת בין חיסכון ארוך טווח לנזילות, ומושכת משקיעים רבים, אבל שינויים שבוצעו לאחרונה הפכו אותה לאטרקטיבית יותר

תחום החיסכון בישראל עבר שינויים רבים במהלך השנים. אחד המוצרים המעניינים ביותר נולד בנובמבר 2016, מוצר המשלב בין עולם החיסכון לעולם ההשקעה: קופת גמל להשקעה, ושינויים שבוצעו לאחרונה הופכים אותו לרלוונטי יותר מתמיד.

קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם להפקיד הפקדות חד פעמיות או חודשיות בסכומים קבועים או מזדמנים. סכום ההפקדה מוגבל לכ-71 אלף שקלים בשנה לאדם (על פי התקרה שנקבעה בחוק) – כאשר ניתן להפקיד את סכום זה גם על שמם של ילדיכם.1

מה עומד מאחורי קופות גמל להשקעה?

העלייה בתוחלת החיים, בד בבד עם הקושי לייצר תשואה גבוהה על החסכונות, גורמים לכך שחלקנו לא מצליחים לחסוך די כסף לתקופת הפרישה.

האיזון בין האפשרות להשקיע, לבין תנאים המעודדים חיסכון, משך משקיעים רבים אל קופת גמל להשקעה. בשלוש השנים שבהן היא קיימת, נצברו כ-16 מיליארד שקל המנוהלים בקופות אלה בכלל הגופים.

היתרונות

היתרון הגדול מבחינתכם היא האפשרות למשוך את הכספים בכל עת באופן מלא או חלקי תוך תשלום מס על הרווחים בלבד וללא תשלום קנסות משיכה או יציאה. במור גמל מציינים כי בפועל, יש לחוסכים את האוטונומיה המלאה להחליט האם למשוך את הכספים או להשאיר את החיסכון בקופת הגמל ולמשוך אותו לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס ופטור מתשלום מס רווחי הון.

במילים אחרות, אם אתם מעוניינים לחסוך לטווח הקצר או הבינוני – ויותר מכך, אם עדיין לא החלטתם מה טווח ההשקעה שלכם – אתם יכולים ליהנות מהשקעה בקופת גמל ומפוטנציאל התשואה בה, במקביל למסלולי השקעה שונים בשוק ההון.2

החידוש הגדול

קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה מעולה, אך בראשיתה היו לה שני חסרונות משמעותיים: אי אפשר היה לנייד את הקופה בין גופים מנהלים, ובעת משיכה כקצבה, לא ניתן פטור ממס.

בחודש אוגוסט השנה אושרו התקנות, ותיקנו את החסר. “כעת, לקוחות יכולים לעבור בין גופים, לקבל תנאים טובים יותר ולבחור בקופות המובילות. חשוב לציין שאם בעתיד תוגדל תקרת ההפקדה השנתית, צפויה קופת הגמל להשקעה ליהנות מפופולריות גבוהה אף יותר”, אומרים במור קופות גמל.

גם משבר הוא הזדמנות

המשבר הנוכחי מדגיש שוב את חשיבות קיומו של מוצר שאמנם מעודד חיסכון לטווח הארוך, אך גם מאפשר לכם החוסכים להיעזר בכספים שהצטברו בכל עת, אם עולה הצורך. גם במשבר הקורונה ברור שהכלכלה בוודאי תתאושש, אך עדיין לא ידוע מתי. עבור אלה מאיתנו שיכולים לחסוך כסף, עדיף להתחיל לחשוב על העתיד הכלכלי בהקדם האפשרי.

מור קופות גמל מאפשרת לכם לבחור בין מגוון מסלולים של קופות גמל להשקעה וליהנות מהיתרונות הרבים של החיסכון האטרקטיבי. לפרטים נוספים לחצו כאן >>

המאפיינים השונים של קופת גמל להשקעה, וכיצד הם משלבים השקעה וחיסכון

השקעה חיסכון
–          כספי החיסכון נזילים וניתנים למשיכה (תשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה בלבד, וללא קנסות משיכה או יציאה) –          ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ובין חברות מבלי לשלם מס רווח הון
–          גמישות מלאה בהפקדות (הוראת קבע/חד פעמי) –          פטור ממס רווחי הון כאשר מושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל 60 (אושר רק לאחרונה)
–          ההפקדות עצמן אינן מקנות הטבת מס –          חלק מהחברות המנהלות מציעות  הלוואה (עד 80% מהכספים שנחסכו בריבית נמוכה) מקופת הגמל להשקעה, כאשר כספי החיסכון משמשים בטוחה
–          קיימת תקרת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה, בגובה 71 אלף שקל לאדם (נכון לשנת המס 2020, תקרת הפקדה של 71,337 שקל ליחיד)
–          הגבלת דמי ניהול (1.05% על הצבירה ו-4% על ההפקדות)

1 סכום ההפקדה השנתי בקופה מוגבל בכל שנת כספים לכל חוסך, בהתאם להוראות הדין  (נכון לשנת 2020 – 71,337 ₪).

2 בכפוף לתשלום מס רווח הון כדין. הכספים ניתנים למשיכה תוך 4 ימי עסקים (לא כולל 3 ימי העסקים הראשונים בתחילת כל חודש) והכל בכפוף לתקנון ולהוראות הדין כפי שיעודכנו מעת לעת.

הדברים מוצגים באופן אינפורמטיבי תמציתי בלבד ואין לראות בהצגת הכתבה משום פרסום, שיווק מסוג כלשהו, הצעה לשיווק או ייעוץ מסוג כלשהו. מבלי לגרוע מהאמור, אין לראות בהצגת הכתבה משום שיווק פנסיוני או הצעה או הזמנה לשיווק כאמור והם אינם מהווים תחליף לייעוץ/לשיווק בידי בעל רישיון לפי דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. יובהר כי אין לראות בדברים משום ניתוח מלא של כלל הנושאים המאוזכרים ואינם באים להחליף את שיקול הדעת העצמאי של הקורא. אין בתשואות עבר כדי להבטיח תשואות דומות בעתיד. מור קופות גמל בע”מ (“מור גמל“) היא חברה המנהלת קופות גמל והיא עוסקת בשיווק פנסיוני באמצעות בעלי רישיון שיווק פנסיוני המועסקים על-ידה. למועד זה, מור גמל אינה מציעה הלוואות לעמיתים. אי עמידה בפירעון הלוואה או בהחזר אשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.



WordPress Image Lightbox