הצטרפות
איך כדאי לדאוג לעתיד הפנסיוני שלכם? הנה 5 טעויות נפוצות של עצמאים ועצמאיות שכדאי ללמוד מהן במסגרת חיסכון פנסיוני לעצמאים ועצמאיות.
1. להיזכר מאוחר מידי
ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, כך סביר שהסכום שיצטבר יהיה משמעותי יותר ויאפשר לחסוך יותר כסף לגיל הפרישה. בנוסף, בישראל קיימת חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני - וכן, זה תקף גם לעצמאיות וגם לעצמאים, ומי שלא יעשו את זה, יפגעו בעתיד הכלכלי שלהם ויסתכנו בתשלום קנס.
2. לא להכיר את היתרונות הביטוחיים
קרן הפנסיה מספקת גם ביטוחים, בהם אובדן כושר עבודה וביטוח שאירים במקרה של פטירה. לכן חשוב מאוד להפקיד סכום שמשקף את ההכנסה בפועל, כך שאם תהיה פגיעה חלילה ביכולת ההכנסה שלכם, קרן הפנסיה תסייע לכם ולכן לצלוח את התקופה הקשה.
למידע נוסף אודות חיסכון בקרן פנסיה >
3. לא לאסוף את הטבות המס
עצמאיות ועצמאים עשויים להיות זכאים להטבות מס שונות על הפקדה לקרן פנסיה ולקרנות השתלמות. כדי שתוכלו למקסם את ההטבות המגיעות לכם מומלץ להתייעץ עם בעלי רישיון שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה המתאימה עבורכם.
הטבות מס לעצמאים, הפירוט המלא >>
4. לא להגדיל את החיסכון כשאפשר
כשזה מגיע לחיסכון, כדאי ליצור הרגל - אם יש לכם כסף פנוי, בכל סכום שהוא - תפקידו. למשל, בקופת גמל להשקעה - חיסכון גמיש שמאפשר להפקיד סכומים משתנים, בהוראת קבע או בהפקדה חד-פעמית.
אחד היתרונות העיקריים הוא שאם תחסכו את הכסף לאורך השנים ותמשכו אותו כקצבה חודשית אחרי גיל 60, תיהנו גם מפטור מתשלום מס רווחי הון ומתשלום מס הכנסה על הקצבה, כך שתוכלו להגיע לפנסיה עם רשת ביטחון טובה יותר. אם לא תרצו למשוך את כספי החיסכון כקצבה לאחר גיל 60, באפשרותכם למשוך את החיסכון כסכום חד פעמי בכל עת.
חיסכון לפנסיה: קרן פנסיה או קופת גמל >>
5. לנסות להיות עצמאים גם בתכנון ובחיסכון לפנסיה
נכון שאתם עצמאים ועצמאיות, אבל בכל מה שקשור לחיסכון הפנסיוני, אל תישארו לבד. כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע בעלי רישיון שיוכלו לסייע לכם בתכנון מותאם אישית ובעיקר יוודאו שתקבלו את המקסימום שמגיע לכם.
